정부지원 서민대출을 통해서 저금리로 이용이 가능한 방법을 알아보고 계신가요?
다양한 정부지원 상품들을 통해 저신용자분들도 저금리로 이용이 가능한 종류와 자격에 대해서 알아보세요!
정부지원 서민대출에 대한 다양한 종류와 저금리로 받을 수 있는 모든 상품들을 총정리했습니다!
정부지원 서민대출이란?
정부지원 서민대출은 말그대로 정부에서 지원해줌으로서 저신용자분들과 저소득자분들도 이용이 가능하도록 하게 해주는 금융지원정책이라고 할 수 있습니다.
많은 분들이 어려움을 겪고 있는 상황에 조금이라도 도움이 될 수 있도록 나오는 정책이며 이에 해당 한다면 적극 활용해서 혜택을 받는게 당연히 좋다고 할 수 있으며 모르면 손해라고 할 수 있을 정도의 지원들이 많이 있습니다.
하지만 아쉽게도 위에 이야기한 저신용자분들과 저소득자분들도 이용이 가능하지만 신용불량자이시라면 아무래도 이용하기가 불가능하다고 할 수가 있습니다.
만약 이와 같은 신용불량자이신 경우에는 신용회복위원회와 같은 곳에서 직접 상담을 하셔서 해결하시는게 제일 빠른 방법이라고 할 수 있습니다.
햇살론유스
햇살론유스는 대학생분들과 청년분들을 위한 상품이라고 할 수 있으며 이러한 분들의 사회초기에 겪는 다양하게 겪는 금융적인 어려움에 대해 도움을 주기 위해서 나온 상품이라고 할 수가 있습니다.
보증해주는 대상으로는 취업준비생이신 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업청년이시거나 사회초년생이신 중소기업에 1년이하 재직중이신 분들을 대상으로 이용할 수가 있으며 만약 사회초년생이시지만 개인사업자이신 경우에는 아래에 다른 지원상품을 통해서 혜택을 받을 수 있습니다.
| 대출자격 | 취업준비생 / 사회초년생 |
| 대출한도 | 최대 1200만원 |
| 대출기간 | 최장 7년 |
| 취업준비생 | 사회초년생 | 사회적배려 대상자 | |
| 대출금리(A) | 3.5% | 3.5% | 3.5% |
| 보증료율(B) | 0.5% | 1.0% | 0.1% |
| 적용금리(A+B) | 4.0% | 4.5% | 3.6% |
햇살론뱅크
정부지원 서민대출에서 햇살론 뱅크의 경우에는 저신용자 저소득자 분들의 부채 및 신용도 개선을 통해서 은행권에 안착할 수 있도록 도와주는 지원해주는 정부정책 상품으로 정책서민금융상품을 이용하신 분들을 대상으로 지원해주는 상품입니다.
지원할 수 있는 대상으로는 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하신 분들을 대상이시면서 현재 정상적으로 이용중이시거나 정상 완제 후 3년이 경과되지 않은 분들이시면서 부채 및 신용도가 개선되신분들을 대상으로 하고 있습니다.
여기서 정책서민금융상품의 경우에는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안정망대출, 안전망대출 II , 햇살론유스, 햇살론뱅크, 최저신용자 특례보증을 뜻합니다.
만약 위에 해당하신다고 하시더라도 혜택을 받을 수 있는것이 아닌 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과에 따라서 최종적으로 결정이 되기 때문에 거절되는 경우도 있습니다.
| 지원대상 | 정책서민금융 성실상환자 부채 및 신용도가 개선된 저신용 및 저소득자 |
| 대출한도 | 최대 2500만원 ( 22.2.25 ~ 23.12.31 기준 ) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 은행별로 상이 |
| 보증료 | 연 0.9% ~ 2% |
햇살론카드
햇살론 카드의 경우에는 신용카드의 발급이 어려우셔서 할부나 포인트와 같은 이용혜택에서 제외된 저신용자 분들의 위한 지원상품으로 건전한 소비가 이뤄질 수 있도록 도움을 줄수 있게 신용카드 발급을 지원 해주는 상품입니다.
지원대상은 연 가처분소득 600만원 이상이시고 신용평점 하위 20%이하이시면서 여기서 신용평점의 기준은 KCB기준으로는 700점 이하 NICE 기준으로는 744점 이하에 해당이 되며 햇살론카드 필수교육을 이수하셨다면 지원을 할 수 있습니다.
신용등급 점수구간 확인하기
현재 7개 신용카드사에서 신청을 할 수가 있고 보증해주는 한도는 월 최대 200만원까지 보증을 해주는데 이건 개인별 신용도를 고려해서 다르게 적용이 됩니다.
| 지원대상 | 연가처분소득 600만원이상 신용평점 하위 20%이하 햇살론카드 필수교육 이수 |
| 보증한도 | 월 최대 200만원 |
| 보증기간 | 최대 5년 |
| 취급기관 | 롯데,현대,국민,삼성,신한,우리,하나 |
근로자햇살론
정부지원 서민대출 중에서도 많은 분들이 이용하고 계시는 대표적인 상품인 근로자햇살론의 경우에는 제도권금융을 이용하시는데 어려움이 있으신 저신용 / 저소득자분들을 위한 상품으로 금융취약계측에 대한 보증부대출을 지원해줌으로서 서민층의 금융적 어려움을 해소해주는 정부지원 상품입니다.
지원해주는 대상으로는 연소득이 3500만원이하 이신분들을 대상으로 진행되고 만약 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당이 되신다면 연소득 4500만원이하 이신분들이 지원대상이 되며 이름도 근로자햇살론이시기 때문에 근로자를 대상으로 지원해주고 있으며 최소 3개월이상 재직자이신 분들만 신청을 할 수가 있습니다.
여기서 3개월 재직의 경우 만약 이직이실때 현재 직장에서 1개월간 재직중이실때 최근 1년이내 3개월 이상 근로를 하셨을 경우 요건이 충족된다고 합니다.
| 지원대상 | 1. 연소득 3500만원이하 2. 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4500만원이하 |
| 대출한도 | 최대 2000만원 ( 22.2.25~23.12.31 기준 ) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 11.5% 이하 |
햇살론15
정부지원 서민대출에서 햇살론15는 현재 대부업이나 사금융같은 고금리의 상품을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자분들을 대상으로 지원해주는 정책으로 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 지원해주는 정부지원 서민대출이라고 할 수가 있습니다.
지원대상으로는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하시는 분들이시라면 연소득 4500만원이하 이시라면 가능하시고 만약 연소득이 3500만원이하이신 경우에는 위의 개인신용평점에 대한 제한이 따로 없이 신청을 할 수가 있습니다.
반복적으로 이용이 가능하다는 장점이 있으며 햇살론 15를 상환하셨을 경우에 횟수에 대한 제한없이 여러번 이용을 할 수가 있으며 추가이용 또한 1회에 한하여 추가 대출이 가능하다고 합니다.
| 지원대상 | 1. 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4500만원이하 2. 연소득 3500만원이하 |
| 대출한도 | 최대 2000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% ( 단일 금리 ) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증의 경우에는 여러가지 불법사금융 피해방지를 위해 연체경험과 같은 사유로 인해서 현재 정부지원 서민대출상품인 햇살론15와 같은 상품의 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
지원하는 대상에는 연체경험과 같은 이유로 인해서 햇살론15에서 거절이 되신분들이시면서 개인신용평점이 하위 10%에 해당하시고 연소득이 4500만원이하 이신분들을 대상으로 진행을 하고 있습니다.
최저신용자 특례보증 또한 위의 햇살론15와 마찬가지로 반복적으로 이용이 가능하고 최저신용자 특례보증 상환을 완료한 뒤에 횟수에 대한 제한없이 반복적으로 이용을 할 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 추가대출 또한 최저신용자 특례보증을 최소 6개월이상 정상적으로 이용하고 계신다면 추가적인 대출을 1회에 한하여 가능하다고 하니 필요하시면 추가자금 또한 이용을 할 수가 있습니다.
| 지원대상 | 햇살론15 거절 개인신용평점하위 10% 연소득 4500만원이하 |
| 대출한도 | 동일인 최대 1000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치기간 1년 (선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
창업 및 운영자금 대출
미소금융 창업 / 운영자금
정부지원 서민대출에서 미소금융 창업 및 운영자금에 대한 지원상품의 경우에는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해상하시면서 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 , 근로장려금 신청 대상자 이시라면 지원신청할 수 있으며 다양한 지원을 받을 수 있습니다.
지원하는 종류의 경우에는 창업자금과 운영자금 그리고 시설개설자금 , 긴급생계자금을 지원신청할 수 있으시면서 각각 한도와 기간이 다르고 용도도 다릅니다.
| 창업자금 | 사업장 임차보증금 창업초기 운영자금 창업초기 시설자금 생계형 차량(1톤) 구입 |
| 운영자금 | 제품/반제품/원재료 등의 구입자금을 지원 |
| 시설개설자금 | 사업장 시설개선자금 지원 |
| 긴급생계자금 | 의료비 등 긴급한 생계자금 지원 |
지원내용
| 대출한도 | 대출기간 | 금리 | |
| 창업자금 | 7000만원 | 6년이내 | 4.5% |
| 운영자금 | 2000만원 | 5.5년이내 | 4.5% |
| 시설개선자금 | 2000만원 | 5.5년이내 | 4.5% |
| 긴급생계자금 | 1000만원 | 5년이내 | 4.5% |
영세가맹점주 금리우대
영세가맹점주 금리우대에 대한 내용으로는 영세가맹점주의 금융비용 절감을 위해 최초로 약정금리대비 2.5%P에 해당하는 이자액을 캐시백으로 지원하는 특전으로 신용카드 사회공헌재단에서 지원해주는 정책입니다.
지원하는 대상으로는 미소금융 운영/시설자금을 이용하시는분들 중에서 영세가맹점주에 해당하시는 분들이시라면 이용을 하실수가 있으시며 여기서 무등록사업자이신 경우에는 지원대상에서는 제외됩니다.
미소금융지점에 특전을 신청하고 난뒤에 대상자를 확인하고 난뒤에 우대금리 캐쉬백을 지원 받을 수가 있으시며 분기별로 지급을 받을 수 있으니 해당되신다면 미소금융지점에서 가맹점번호 , 사업자번호를 통해서 확인을 할 수가 있으니 영세가맹점주 금리우대를 통해서 혜택을 받으시길 바랍니다.
민간산업수행기관 창업 및 운영자금
민간산업수행기관 창업 및 운영자금의 경우에는 서민금융진흥원에서 창업지원 민간사업수행기관에 무이자로 지원을 하면 사업수행기관에서 고객에게 낮은 금리로 자금을 대출해주는 상품입니다.
저신용 및 저소득 자영업자이신 분들이시거나 수급권자 또는 차상위계측 그리고 북한이탈주민 분들 또한 지원대상에 포함되어 있으며 창업 운영자금용도에 한해서 자금을 빌려주는 상품입니다.
| 지원대상 | 저신용/저소득 자영업자 수급권자 또는 차상위계층 북한이탈주민 |
| 자금용도 | 창업 및 운영자금 |
| 대출한도 | 최대 7000만원 |
| 대출금리 | 최대 연 6.5% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
전통시장 소액대출
전통시장 소액대출의 경우에는 이름 그대로 전통시장 활성화 및 지역경제 발전을 목적으로 두고 있는 정책자금으로 전통시장 상인회를 통해서 영세상인을 대상으로 운영자금을 지원해주는 상품입니다.
지원해주는 대상으로는 전통시장 및 상점가 상인회 소속이 되어 있는 영세상인으로 점포당 / 1인당 1000만원 이내로 가능한 대출이면서 혹시나 무등록사업자분들도 이용이 가능하며 다만 500만원 이내로 이용을 하실 수가 있습니다.
| 지원대상 | 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인 |
| 대출한도 | 점포 / 1인 당 1000만원 이내 ( 무등록사업자 500만원 이내 ) |
| 대출금리 | 연 4.5%이내 ( 상인회 자율결정 ) |
| 대출기간 | 거치기간 6개월이내 상환기간 2년이내 |
| 상환방법 | 월/일 원금균등분할상환 중 선택 |
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