신용등급 점수구간을 통한 신용등급은 2021년 1월 1일부터 등급제를 폐지하고 신용점수제를 도입하기로 하여 현재는 신용점수로 신용카드 발급, 대출 등 다양한 금융거래를 할 수 있게 되었습니다.
이전에는 1점부터 1000점까지의 점수를 통해 각 점수 구간별 등급을 나눠서 신용카드 발급, 대출과 같은 금융거래를 하는데 참고를 했습니다.
하지만 이렇게 등급을 나누고 나니 1등급의 차이는 그렇게 점수 차이가 크지 않지만 대출심사나 신용카드 발급시에 불이익을 얻게 되는 경우가 다수 있었습니다.
이러한 불합리한 부분을 해소하고자 등급제를 폐지하고 개인신용평점 제도를 신용점수제로 변경을 하여 지금까지 이어지고 있습니다.
신용점수란?
신용점수는 금융거래를 할 때에 항상 필수적으로 따라다니는 내용으로 사회에 나오게 된다면 항상 신경을 써야 되는 부분입니다.
사회생활을 하면서 아무리 직장을 다니면서 꾸준한 월급을 받고 있다고 하더라도 신용점수가 낮다면 대출이나 신용카드를 만들때와 같이 금융거래를 하게 되면 불이익을 받을 수 밖에 없습니다.
간단하게 신용점수라는 것은 돈을 갚을 능력이 있는지, 돈을 갚을 의사가 있는지를 판단하기 위한 점수표라고 보시면 됩니다.
금융거래를 할 때에 나의 신용을 점수로 평가한 부분이기 때문에 조금 기분적으로 불편한 부분도 있습니다.
신용점수평가회사
신용평가 회사로는 대표적으로 NICE신용평가정보와 코리아크레딧뷰가 있습니다.
NICE평가정보에서 평가하는 신용점수를 보통 NICE신용점수, 코리아크레딧뷰로가 평가하는 신용점수는 KCB신용점수로 나타내고 있습니다.
신용등급 점수구간
신용등급 점수구간은 1등급부터 10등급까지 구분이 되어 있으며 점수는 1점 ~ 1000점으로 나눠져 있습니다.
각 신용점수를 평가하는 회사마다 정확한 산정방식은 공개되어 있지 않지만 이런 신용점수는 다양한 내용으로 점수가 나눠지고 있습니다.
신용점수 등급표
| 등급 | NICE | KCB |
| 1등급 | 900 ~ 1000 | 942 ~ 1000 |
| 2등급 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 3등급 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4등급 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5등급 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6등급 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7등급 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8등급 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 9등급 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 10등급 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
현재 가지고 있는 부채의 수준이 어떻게 되는지, 신용을 통한 금융거래 기간은 어느정도 되는지, 채무의 상환을 잘하고 있는지 그리고 연체가 있는건 아닌지 등등 다양한 정보를 가지고 신용점수를 평가하고 있습니다.
신용등급 구분표
| 등급 | 구분 |
| 1등급 ~ 2등급 | 최우량 |
| 3등급 ~ 4등급 | 우량 |
| 5등급 ~ 6등급 | 일반 |
| 7등급 ~ 8등급 | 주의 |
| 9등급 ~ 10등급 | 위험 |
신용점수별 서비스 기준
| 신용카드 발급 가능자 | NICE 신용점수 : 570점 이상 KCB 신용점수 : 541점 이상 |
| 중금리 대출시 신용공여한도 우대 | NICE 신용점수 : 874점 이하 KCB 신용점수 : 850점 이하 |
| 서민금융상품 지원 대상자 | NICE 신용점수 : 744점 이하 KCB 신용점수 : 700점 이하 |
| 구속성 영업행위 금지 기준 | NICE 신용점수 : 724점 이하 KCB 신용점수 : 670점 이하 |
신용점수 조회방법
신용점수는 수시로 변경이 될 수 있는 부분이며 이전에는 신용점수를 조회하는 것만으로도 신용점수 감점이 된다는 내용이 있었지만 이는 2011년 9월 까지의 기준이며 그 이후부터는 단순한 조회를 한다고 해서 감점이 되지는 않습니다.
NICE신용평가정보
NICE신용평가정보를 통해서 신용점수를 조회 할 수 있으며 3개월 단위로 연간 총 3회를 무료로 조회 할 수 있습니다.
NICE홈페이지를 통해서 간단하게 조회를 할 수 있으며 본인인증만 된다면 무료조회가 가능합니다.
NICE신용평가정보를 통해 무료 신용점수 조회하는 방법에 대해서 살펴보겠습니다.
무료조회 신청시간 : 5분
NICE지키미 홈페이지 방문
NICE신용평가정보 회사 홈페이지에 방문을 합니다.
미소짓는 데이터생활 > 무료 비회원 신용조회
상단에 있는 메뉴를 살펴보시면 미소짓는 데이터생활 카테고리에서 소비자보호 > 무료 비회원 신용조회를 선택합니다.
무료 신용조회 신청하기
하단에 있는 무료 신용조회 신청하기를 통해서 신용점수를 조회합니다.
코리아크레딧뷰 ( KCB )
KCB 올크레딧으로 신용등급을 조회 할 수 있으며 1년에 총 3회의 신용정보 무료 조회가 가능합니다.
1월 ~ 4월 ( 1회 ), 5월 ~ 8월 ( 1회 ), 9월 ~ 12월 ( 1회 ) 4개월에 1회씩 무료 조회가 가능합니다.
KCB올크레딧을 통해서 무료 신용점수 조회하는 방법에 대해서 살펴보겠습니다.
무료조회 신청시간 : 5분
올크레딧 홈페이지 방문
올크레딧 홈페이지에 방문을 합니다.
전국민 무료 신용조회 선택
우측하단에서 금융소비자보호에 있는 전국민 무료 신용조회를 선택합니다.
전국민 무료 신용조회 열람
회원/비회원을 선택하셔서 무료로 신용조회를 할 수 있습니다.
신용점수 올리기
신용점수 관리의 기본
신용점수 올리기 위해서라기보다 일단 기본적으로 해야 되는 일이 있습니다.
- 대출을 받게 된다면 이자를 연체하지 않고 제때 상환한다.
- 무분별한 신용카드 사용하지 않으며 감당 가능한 만큼만 이용한다.
- 건강보험료, 통신료, 공과금, 각종 세금 등을 연체하지 않는다.
기본적으로 연체를 하지 않는게 제일 중요하고 또한 현재 소득이나 신용의 상태에 비해서 과하게 대출 및 신용카드를 사용하지 않는게 중요합니다.
신용점수 올리는 방법
공과금, 통신료, 각종 세금 성실납부
정말 당연한 부분이지만 이러한 부분은 간과하여 하루하루 연체를 하시는 분들이 간혹 있습니다.
연체가 되지 않도록 납부하는것은 기본이며 연체없이 6개월 이상 성실히 납부를 하게 된다면 성실납부 가점을 받을 수 있습니다.
체크카드 사용시
체크카드를 사용하고 계신다면 최소 6개월이상 월 30만원이상 꾸준히 사용을 하고 계신다면 가점을 받을 수 있습니다.
신용카드 사용시
신용카드는 이름에 신용이 들어가 있는 것처럼 중요한 부분이기도 합니다.
아예 안쓰는 사람보다는 쓰는 사람이 신용에 더 좋은 영향을 줄 수 있지만 이는 잘 이용을 하게 된다면 분명 신용에 좋습니다.
보통 신용카드 한도를 높게 하면 안좋다고 생각하시는 분들이 많이 있으신데 한도는 높여 놓는게 좋습니다.
전체 신용카드 한도에서 30% ~ 35% 정도 사용을 하시는게 좋으며 그보다 많은 50%를 초과하시게 되면 연체 가능성을 감지하여 안좋은 영향을 줄 수 있습니다.
여기서 신용카드 한도에는 할부 결제 또한 포함이기 때문에 일시불 결제를 통해서 사용한도를 관리하는게 제일 좋습니다.
금융거래
금융거래의 실적은 제일 중요한 포인트라고 할 수도 있으며 주거래은행을 통해서 오랜기간 거래를 하게 된다면 우대혜택도 받을 수 있으며 신용에 좋다고 할 수 있습니다.
또한 신용대출을 받았을 경우에는 성실하게 상환을 하시게 된다면 신용점수가 높아지는 효과를 받을 수 있습니다.
연체 없이 성실히 상환을 하시는게 중요하며 연체를 하게 된다면 제일 큰 문제라고 할 수 있습니다.
신용점수 내리는 방법
연체
신용점수를 내리는 가장 큰 역할을 하는 것 중에 하나가 연체라고 할 수 있으며 연체는 금융사에서 제일 싫어 하는 행동 중에 하나입니다.
소액이라고 하더라도 연체를 하시면 악영향을 줄 수 밖에 없으니 어떠한 경우라도 어떤것이라도 연체를 하게 된다면 신용점수가 급감하는것을 볼 수 있을 것입니다.
현금서비스
카드를 사용하다보면 접근성이 상당히 좋은 현금서비스라고 있으며 이를 사용하는 순간 신용점수에 상당히 부정적인 요소로 판단이 되어 내려가게 되어 있습니다.
무심결에 사용하시는 분들이 있는데 이는 상당히 안좋은 습관입니다.
사금융
대출을 받는곳도 중요한데 사람들이 처음 금융거래에 대해서 잘 모르기도 하며 자금마련이 필요할때 눈에 제일 잘 띄는 곳을 선택하는 경우가 많습니다.
보통 은행에서는 크게 대출에 대해서 광고를 하지 않지만 고금리의 대부업체는 광고를 통해서 많은 사람들에게 노출을 해서 고객을 모으고 있습니다.
특히 소액의 자금이 필요할때 제 1금융권을 이용할 수 있는데도 불구하고 급하게 필요하다고 대부중개업체를 통해서 인지하지 못하고 이용하는 경우가 있습니다.
이렇게 이용을 하는 순간부터 악영향을 줄 수 밖에 없으니 광고에 현혹되서 고금리 대부업체를 사용하지 마시고 제 1금융권이든 이용이 가능한 은행권 상품을 먼저 살펴보셔야 합니다.
마무리
신용점수를 신경안쓰시는 분들이 있는데 돈이라는 것은 땔수가 없는 존재이기에 나중에 언젠간 대출이나 신용카드를 사용할 경우가 생길 수 있습니다.
신용점수 관리는 기본적으로 꾸준히 해야되며 의식적으로 항상 신경 써야 되는 부분이기도 합니다.
이제 추가적으로 알아보면 좋은 글에 대해서 확인해보도록 하겠습니다.
신용카드 연체 후 벌어지는 시간대별 상황
신용카드를 사용하시는 분들은 상당히 많이 있으며 이 또한 단기적인 대출이라고도 할 수 있습니다.
하지만 이 신용카드에는 이름에 신용이 들어가 있듯이 잘 이용하면 좋은 서비스지만 잘못이용하면 독이 될 수도 있습니다.
만약 신용카드를 사용하다가 연체를 하게 된다고 한다면 어떤일이 벌어질까요 ?
신용카드 연체의 기준과 연체를 하게 되는 경우가 생긴다면 해결 하는 방법 그리고 연체를 했을때 시간대별로 어떤일이 벌어지는지에 대한 내용은 아래를 통해서 확인을 할 수 있습니다.